Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Введение
Глава 1. Экономическая сущность и теоретические аспекты кредита
1.1. История становления и развития потребительского кредитования в России
1.2. Классификация и технология предоставления банковских кредитов физическим лицам
1.3. Риски, возникающие в процессе кредитования физических лиц
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц на примере АКБ «МБРР» (ОАО)
2.1. Организационно-экономическая характеристика АКБ «МБРР» (ОАО)
2.2. Анализ финансового состояния АКБ «МБРР» (ОАО)
2.3. Анализ практики кредитования физических лиц в АКБ «МБРР» (ОАО)
Глава 3. Пути совершенствования кредитования физических лиц в АКБ «МБРР» (ОАО)
3.1. Предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в АКБ «МБРР» (ОАО)
3.2. Оценка эффективности предложений по совершенствованию кредитования физических лиц в АКБ «МБРР» (ОАО)
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Введение
Кредитование – традиционная банковская операция. С каждым годом оно получает все наибольшее развитие и распространение. Не случайно банк называется кредитным институтом. В России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях рынка приобретают вопросы, связанные с проблемами и перспективами банковского обслуживания населения, их практическая реализация. В настоящее время кредиты населению предоставляют многие банки. Растущая конкуренция и необходимость повышения доходности на рынке потребительского кредитования заставляет банки искать более эффективные пути управления доходностью этих операций и кредитным риском.
Кредитование физических лиц обусловлено, прежде всего, следующими причинами: денежные доходы населения формируют его платежеспособность, которая нередко не соответствует покупательскому спросу. Потребность в приобретении тех или иных товаров опережает возможности их денежного покрытия, то есть существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования (жилой дом, дача, автомобиль и др.). Одновременно у некоторых слоев населения наблюдается наличие временно свободных денежных средств. Таким образом, появление потребительского кредита решает противоречия между сравнительно высокими ценами на предметы длительного пользования и текущими доходами у одной группы населения и необходимости их использования у другой.
Актуальность настоящей работы обусловливается стремительным развитием рынка потребительского кредитования, постоянной либерализацией выдачи кредитов, необходимостью снижения кредитных рисков, отсутствием у населения четкого понимания механизма кредитования и специальной регулирующей нормативно-правовой базы.
Цель выпускной квалификационной работы – на основе анализа порядка кредитования физических лиц (на примере АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития») и выявления имеющихся проблем, разработать предложения по совершенствованию кредитования физических лиц.
Для достижения данной цели в работе были поставлены следующие задачи:
– исследовать историю становления и развития потребительского кредитования в России;
– изучить классификацию и технологию предоставления банковских кредитов физическим лицам;
– проанализировать риски, возникающие в процессе кредитования физических лиц;
– проанализировать организационно-экономическую характеристику АКБ «МБРР»;
– исследовать финансовое состояние АКБ «МБРР» (ОАО);
– исследовать практику кредитования физических лиц в АКБ «МБРР» (ОАО);
– разработать предложения по совершенствованию кредитования физических лиц.
В первой главе рассматривается экономическая сущность кредита, классификация кредитов физическим лицам, технология предоставления кредита и риски, возникающие в процессе кредитования физических лиц.
Вторая глава посвящена анализу кредитования физических лиц на примере АКБ «МБРР» (ОАО). Здесь представлен анализ финансового и экономического состояния Банка, структуры и динамики кредитного портфеля физических лиц.
В третьей главе представлены выявленные проблемы, возникающие в процессе кредитования физических лиц в Банке и предложения по их решению.
Объектом исследования является АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития», предмет исследования – кредитование физических лиц. Период исследования: 2010-2012гг.
В качестве метода исследования используется сравнительный анализ.
Практическая значимость работы заключается в разработке путей совершенствования кредитования на фоне острой борьбы и нарастающей конкуренции.
При выполнении выпускной квалификационной работы использованы законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации, Центрального Банка РФ, внутренние, самостоятельно разработанные инструкции и положения, которыми руководствуются в своей работе коммерческие банки, а также научная, учебная, справочная литература и интернет-ресурсы.