Депозитный договор

Содержание

“” Введение
“”
1. Понятие и стороны депозита
“” .1. Понятие депозита
“” .2. Стороны депозитного договора
“”
2. Форма и содержание депозитного договора
“” .1. Форма договора
“” .2. Содержание договора депозита
“” .3. Проценты

“” Заключение
“” Список литературы
Введение

Депозитная деятельность
· это деятельность специально уполномоченных субъектов по осуществлению депозита. Депозитом по действующему гражданскому законодательству является договор банковского вклада. Поэтому основное нормативное регулирование вопросов банковского вклада и правоприменительная практика по данным договорам и представляют собой правовое регулирование депозитной деятельности.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором, т.е. банк обязан заключить его с каждым, кто к нему обратится, и не вправе оказывать преимущества одному лицу перед другими. При этом по вкладам до востребования (выдаются по первому требованию вкладчика) в договоре может быть предусмотрен запрет банку односторонне, без согласия вкладчика уменьшать размер процентов, выплачиваемых на вклад. Что касается срочных вкладов (возвращаются по истечении определенного договором срока), то определенный договором размер процентов на вклад не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. Нередки случаи, когда в договорах содержится условие, в соответствии с которым банк присваивает себе право в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по вкладам. Но подобное условие, как противоречащее закону, является ничтожным.
Актуальность темы данной работы трудно преуменьшить. К депозитной деятельности в нашей стране причастно большинство ее населения, если не как работники и собственники банков, то как вкладчики. Поэтому в нынешней, недостаточно стабильной экономической ситуации, вопросы депозита волнуют широкие слои населения. Тем более что гражданское законодательство, ныне действующее в России, устанавливает несколько иные режимы регулирования данной деятельности, по сравнению с существовавшими ранее.
Рассмотрение темы данной работы будет осуществляться по основной структуре договора депозита, его элементов, с учетом подзаконных актов, а также правоприменительной практики судов Российской Федерации.
1. Понятие и стороны депозита
1.1. Понятие депозита

Депозит (или договор банковского вклада) представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Приведенное определение свидетельствует о том, что депозит является самостоятельным видом договора. Своими корнями он уходит в договор займа и оформляет кредитные отношения между банком (должником) и вкладчиком (кредитором). Для банка цель договора состоит в мобилизации свободных денежных средств вкладчика под коммерческие операции, а для вкладчика
· в получении процента на свой капитал. Ранее в литературе высказывались различные точки зрения по вопросу о природе договора банковского (денежного) вклада. Его рассматривали в качестве разновидности договора займа, в качестве иррегулярного хранения (хранения денег
· вещей, определяемых родовыми признаками) или как совокупность элементов указанных договоров.
В новейшем российском законодательстве наряду с понятием «банковский вклад» использован термин «депозит», восходящий к латинскому depositum
· хранение. Это связано с устоявшейся банковской терминологией. Однако в ст. 834 ГК в отличие от п. 1 ст. 111 Основ гражданского законодательства 1991 г. не содержится даже упоминания об обязанности банка «хранить» денежные средства вкладчика. Наоборот, из главы 44 ГК вытекает генетически связь банковского вклада и займа. Сохранившаяся в ст. 36 Закона о банках ссылка на хранение денежных средств в качестве одной из целей банковского вклада имеет экономический, а не юридический смысл.
Тем не менее, ГК не считает депозит простой разновидностью займа, а потому не предусматривает непосредственное применение к банковскому вкладу норм главы 42 ГК. Представляется, что использование указанных норм возможно в субсидиарном порядке.
Депозитный договор
· реальный и заключается в момент передачи вкладчиком (иным лицом) суммы вклада банку. Поскольку вкладчик приобретает только право требовать у банка возврата суммы вклада и процентов по нему и не имеет каких-либо обязанностей перед своим контрагентом, этот договор является односторонним и возмездным. В случае, когда в депозитном договоре вкладчиком выступает гражданин, такой договор признается публичным. Соответственно банк не вправе отказать гражданину в заключении договора банковского вклада, а также не вправе устанавливать различные условия договора для разных вкладчиков, включая выплату процентов по депозиту, или оказывать какое-либо предпочтение одному вкладчику перед другим (ст. 426 ГК). Депозитный договор, заключаемый юридическими лицами, не обладает свойством публичности, и банк может проводить дифференцированную экономическую политику по вкладам отдельных лиц.
Поскольку договор банковского вклада с гражданином является публичным (ст.426 ГК), банк не вправе отказать ему в приеме вклада при следующих условиях:
а) согласно учредительным документам и лицензии банк имеет право на осуществление сберегательных операций;
б) прием вклада не приведет к нарушению законодательства и обязательных экономических нормативов, установленных ЦБР;
в) банк не приостановил дальнейший прием вкладов от населения по причинам экономического или иного характера;
г) у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада (свободные операционистки, вместительные операционные залы и т.п.