Страхование финансовых рисков

Содержание

Введение 3
Оценка риска в страховании 4
Понятие интереса и ценообразование в страховании 5
Основные принципы страхования финансовых рисков 10
4. Кредитное страхование 15
Определение и разделы кредитного страхования 15
Управление риском, которому подвергается дебиторская задолженность из поставок товаров и услуг 16
Страхование ответственности заемщиков за непогашение
Кредитов 18
Ипотечное страхование 19

Заключение 22
Список литературы 23
Введение

Страхование – это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными явлениями (рисками).
Страхование – одна из древнейших категорий общественно-производственных отношений. Ещё в период рабовладельческого строя владельцы имущества и рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.
На этой почве закономерно возникла идея объединения заинтересованных лиц по возмещению имущественного ущерба путем его солидарной раскладки между участниками. Если бы каждый владелец имущества намеревался возмещать ущерб за свой счет, то он вынужден был бы создавать материальные резервы, по величине равные имеющемуся имуществу, что очень невыгодно.
Регулирование отношение в области страхования между страховыми компаниями и гражданами осуществляется в соответствии с Законом РФ “Об организации страхового дела в России”
· 4015-1, принятым 27.11.1992 года, главой 48 второй части Гражданского кодекса, принятой 22.12.1995 года, дополнениями и изменениями в Законе РФ “О страховании”, одобренными Советом Федерации 24.12.1997 года, нормативными актами, разработанными Департаментом страхового надзора при Министерстве РФ.
Страхование как способ управления рисками на сегодняшний день приобретает все большее значение. Рассмотрение указанного аспекта страхования и является целью представленной курсовой работы.
1. Оценка риска в страховании

Страховой риск – это вероятное событие или их совокупность, на случай наступления которых проводится страхование.
Любой страховой риск сопровождается рядом рисковых обстоятельств. Страховщик должен изучить риск и рисковые обстоятельства, прежде чем принять решение о страховании. Основные критерии, которые позволяют считать риск “страховым”:
риск, который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;
риск должен носить случайный характер;
наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица;
страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия.
Страховой риск – это случайный риск. С понятием риска тесно связано понятие ущерба, через ущерб реализуется риск, приобретая конкретно измеримые и реальные очертания.
Страховое общество должно постоянно следить за развитием риска – вести статистический учет, анализ и обработку собранной информации. По результатам оценки принимаются решения, к какой рисковой группе следует отнести тот или иной объект.
Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска носят название управление риском.
Специальные лица, уполномоченные страховой компанией принимать риски на страхование или в перестрахование – андеррайтеры.
2. Понятие интереса и ценообразование в страховании

В процессе страхования страхователям обеспечивается страховая защита по всем основным видам его рисков – как систематических, так и не систематических. При этом объем возмещения (интерес) негативных последствии страховщиками не ограничивается – он определяется реальной стоимостью объекта страхования (размером страховой его оценки) страховой суммы и размером уплачиваемой страховой премии. Предлагаемые на рынке страховые услуги, обеспечивающие страхование рисков предприятия, классифицируются по ряду признаков. Как и любой другой товар, она имеет потребительскую и меновую стоимость. Потребительской стоимостью страховой услуги является обеспечение страховой защиты, которая применительно к одному конкретному виду страхования приобретает форму страховой защиты. Страховое покрытие представляет собой страховое обеспечение конкретного объекта на случай определенных договором событий. Меновая стоимость – это цена страховой услуги, получающая свое выражение в страховом тарифе а затем взносе или платеже. Цена на страховую услугу складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения, но в ее основе лежат общественно необходимые затраты на оказание этой услуги, т.е. размер страхового возмещения и расходы на ведение дела.
В условиях конкуренции цена является объектом договора, но она всегда движется в определенных границах. Нижняя граница цены определяется принципом эквивалентности в страховых отношениях, который предусматривает равенство между поступлений платежей от страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм. Верхняя граница цены определяется потребностями страховщика. Цена услуги страховщика зависит
от величины и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих расходов, ожидаемой прибыли.
Купля-продажа страховой услуги оформляется заключением договора страхования. Перечень видов страхования, которым может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка. Положение на страховом рынке определяется действием множества факторов, важнейшим из которых являются – рисковая ситуация, денежные доходы страхователей, страховой тариф, предложение страховых услуг (не только объем, но и структура) и т.д.